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Les horlogers russes se sont retrouvés subitement victimes du terrorisme. Plus précisément - la lutte contre cela. Au lieu d'arrêter le financement du terrorisme, la loi fédérale 115 «Sur la lutte contre la légalisation des revenus ...» est en mesure d'arrêter la vente de montres qui ont même des inclusions minimes d'or ou de pierres précieuses.

Les horlogers russes se sont retrouvés subitement victimes du terrorisme. Plus précisément - la lutte contre cela. Au lieu d'arrêter le financement du terrorisme, la loi fédérale 115 «Sur la lutte contre la légalisation des revenus ...» est en mesure d'arrêter la vente de montres qui ont même des inclusions minimes d'or ou de pierres précieuses.

L'année dernière a été riche en changements dans la législation qui affectent directement les horlogers travaillant avec des montres dans les cas de métaux précieux ou ornés de pierres précieuses. Dans le même temps, la communication avec les collègues montre que les acteurs du marché ne sont souvent pas conscients non seulement de ces changements, mais en général de certaines lois qu'ils sont tenus d'exécuter, et pour la violation desquels ils peuvent être passibles de sanctions sévères.

Le plus souvent, la connaissance des horlogers sur les spécificités de la réglementation par l'Etat du chiffre d'affaires des montres en métaux précieux / pierres est limitée par le fait que l'entreprise commerciale est obligée de se faire inspecter lors des inspections d'Etat. Ayant payé à la compagnie intermédiaire une certaine somme d'argent et ayant reçu une série de documents, ils se calment et pensent qu'ils vont bien. En fait, c'est une erreur profonde. Ayant appris toute la gamme de leurs obligations, la plupart des horlogers «tombent littéralement dans la stupeur».

Une loi importante qui affecte de manière significative les heures d'ouverture est la loi fédérale sur la lutte contre la légalisation (blanchiment) des revenus criminels et le financement du terrorisme. Sous son influence, les organisations et les entrepreneurs qui vendent des bijoux et d'autres produits (y compris des montres) contenant des métaux précieux et / ou des pierres tombent dedans.

Même si vous n'avez jamais entendu parler de FZ 115, vous avez rencontré à plusieurs reprises ses manifestations. Par exemple, c'est lui qui limite le montant du transfert d'argent "anonyme" à une banque de 15 000 roubles. La plupart des normes de la loi ne concernent pas le chiffre d'affaires des métaux précieux et des pierres précieuses, mais l'Etat attache une grande importance à la circulation de l'argent et au respect de ces normes. Il suffit de dire que le non-respect de FZ 115 est l'une des raisons les plus courantes de la révocation des licences bancaires. De nombreuses organisations, telles que le FSB, le ministère de l'Intérieur, le bureau du procureur, la chambre de contrôle, peuvent superviser la mise en œuvre de la loi par les participants sur le marché de la bijouterie.

L'entrée en Russie en 2003 du GAFI (Groupe d'action financière sur le blanchiment de capitaux - GAFI), une organisation intergouvernementale qui élabore les normes mondiales dans le domaine de la lutte contre le blanchiment d'argent financement du terrorisme, ainsi que d'évaluer la conformité de la législation nationale avec ces normes. En conséquence, le 115-FZ est développé sur la base des Recommandations du GAFI, qui représentent un ensemble de mesures visant à créer un régime efficace de lutte contre le blanchiment d'argent dans chaque pays. Conformément à la résolution 1617 (2005) du Conseil de sécurité des Nations Unies, les recommandations du GAFI sont des normes internationales contraignantes pour la mise en œuvre par les États membres des Nations Unies.

Au nom de la Fédération de Russie, le Service fédéral de surveillance financière (Rosfinmonitoring) participe au GAFI. Parallèlement, la Chambre de contrôle exerce un contrôle sur le respect des exigences de la législation en matière de blanchiment des produits du crime et de financement du terrorisme par les organisations et entrepreneurs individuels effectuant des transactions avec des métaux précieux et des pierres précieuses.

Qu'est-ce que l'horloge a à voir avec le terrorisme? Sur le site Web du GAFI, vous trouverez 40 recommandations, ainsi que des revues spéciales sur le chiffre d'affaires de l'or et des diamants. Dans les documents du GAFI, on trouve plus de 100 mentions de bijoux (bijoux). Les montres-bracelets (montres) ne sont mentionnées que 6 fois, et dans un contexte n'impliquant pas leur inclusion dans les procédures de contrôle. Ainsi, les documents en langue anglaise du GAFI ne mentionnent pas les horloges comme des objets présentant des risques de blanchiment d'argent / de financement du terrorisme et ne contiennent aucune restriction ou réglementation du chiffre d'affaires de l'horloge. Dans la version russe de l'horloge étaient égales, en fait, à l'or en lingots, avec toutes les conséquences désagréables.

Le fait que les bijoux de mot ne comprend pas les montres (l'habitude de dire « bijoux et montres ») en anglais, et conformément aux lois de la Russie sous le terme chute « bijoux », y compris les montres, contenant des métaux précieux et / ou des pierres précieuses. Difficile à dire, consciemment ou inconsciemment, a été fait « traduction inexacte », mais en raison des heures de touchés par la 115-FZ. Pour toute l'absurdité de la situation ne sert à rien de discuter avec lui, et le Service de surveillance financière fédérale, et le Bureau de dosage dans ses réponses écrites et orales aux demandes de renseignements à ce sujet applique clairement l'horloge contenant des métaux précieux et / ou des pierres précieuses, à la catégorie « Bijoux ». La loi est valide et, le 10 janvier, sa nouvelle édition est entrée en vigueur. Le plus "désagréable" pour l'innovation des horlogers est:

"Lorsqu'une personne physique achète des bijoux en métaux précieux et pierres précieuses pour un montant n'excédant pas 40 000 roubles, ou un montant en devises équivalant à 40 000 roubles, et en utilisant un moyen de paiement électronique personnalisé pour l'achat de bijoux des métaux et des pierres précieuses vendus au détail pour un montant ne dépassant pas 100 000 roubles, ou un montant en devises équivalant à 100 000 roubles, l'identification d'un client - un particulier, un représentant du client, le bénéficiaire et le bénéficiaire effectif ne sont pas exécutés (sauf dans les cas où l'on soupçonne que les employés de l'organisation effectuant des opérations avec de l'argent ou d'autres biens sont exécutés à des fins de légalisation (blanchiment) des revenus,

Dans ce cas, le mot « identification du client ne se fait pas, « cela signifie que tous les autres acheteurs magasin est obligé de réécrire les données de passeport, et non seulement.

Soit dit en passant, le taux cité « amélioration » de l'état des horlogers loi. Jusqu'au 10 janvier de cette année, l'identification était obligatoire pour tous les clients! Cependant, en raison de l'illogisme évident d'une telle exigence parmi les bijoutiers (que la loi affecte une plus grande mesure que les horlogers) et les organismes de réglementation contrat implicite a été conclu que, avant l'adoption de « seuil » raisonnable pour l'absence d'identification de quiconque ne sera pas condamné à une amende. Autrement dit, si toutes les autres exigences de la loi sont respectées, vous pouvez travailler pacifiquement. Cependant, dans le même temps, les représentants du Rosfinmonitoring et de la Chambre de contrôle ont déclaré à plusieurs reprises qu'après avoir adopté des amendements au 115-FZ sur l'établissement de seuils minimaux d'identification, ils seront contrôlés "avec toute la rigueur de la loi".

C'est précisément ce moment qui est arrivé le 10 janvier 2016. Depuis cette date, l'achat de montres de grande consommation avec des métaux précieux et / ou des pierres plus cher que 40 mille roubles en espèces (ou 100 mille roubles pour la carte de paiement), le vendeur doit identifier le client et remplir un questionnaire assez détaillé, indiquant les données du passeport et l'enregistrement d'adresse, et pour les citoyens étrangers - également des données sur le visa et la carte de migration. Le formulaire doit être conservé pendant 5 ans. En cas de violation des conditions prévues des sanctions très graves: amendes jusqu'à sept chiffres, ou la suspension des activités de l'entreprise.

En outre, 115-FZ impose aux organisations et aux entrepreneurs engagés dans la production, l'achat ou la vente de montres contenant des métaux précieux et / ou des pierres beaucoup d'autres tâches. Je pense que cela n'a aucun sens de répéter la loi en détail, il est préférable de la lire, mais la liste des exigences pour le point de vente est brièvement:

1. Développer et approuver des règles de contrôle interne pour lutter contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. C'est un document de plusieurs pages, dont le développement, à mon avis, est mieux confié à une organisation spécialisée. Leurs services ne sont pas très chers, il vaut donc mieux ne pas risquer - rendre les règles qui prennent en compte toutes les nuances est assez difficile. Il est important de se rappeler que lorsque vous modifiez une loi, vous devez apporter des changements aux règles.

2. Nommer un fonctionnaire spécial chargé d'organiser la lutte contre la légalisation (blanchiment) des produits du crime et le financement du terrorisme. Cette personne doit satisfaire à des exigences de qualification particulières, en particulier - en termes d'éducation et d'expérience de travail.

3. Fournir une formation au personnel sur les questions de suivi financier et assurer la fourniture de briefings. La formation peut être lointaine, sous la forme de cours sur Internet, mais le résultat doit nécessairement être un document de formation.

4. Identifiez les personnes qui travaillent avec une entreprise ou un entrepreneur. En effet, pour chaque contrepartie un questionnaire avec des informations détaillées à ce sujet doit être complété, y compris des données sur les bénéficiaires finaux de l'entreprise - les individus.

5. Prendre des mesures pour identifier les transactions soumises à un contrôle obligatoire et les transactions qui présentent des signes de lien avec la légalisation des produits du crime ou le financement du terrorisme. Comment le faire - sera dit au cours de la formation. La recommandation pratique ressemble à ceci: allez régulièrement dans votre bureau privé et vérifiez vos contreparties. Le fait est que la liste des terroristes est régulièrement mise à jour, et vous devriez être sûr qu'il n'y a pas de terroristes parmi vos homologues. Par ailleurs, la conformité de la société avec le 115-FZ est estimée, y compris la fréquence et la régularité d'application au bureau privé: s'il n'y avait pas entré dans un mois, la probabilité de vérification augmente.

6. Envoyer régulièrement des informations à Rosfinmonitoring sur les transactions (transactions) soumises à un contrôle obligatoire, ainsi que sur les transactions (transactions) qui ont des signes de connexion avec le blanchiment d'argent. Le contrôle obligatoire est soumis à des achats supérieurs à 600 000 roubles. Autrement dit, si vous avez vendu un lot de montres en gros avec des métaux précieux / pierres d'une valeur de 500 000 roubles, alors vous ne devriez pas le signaler à Rosfinmonitoring. Mais avec la prochaine expédition à la même contrepartie pour le montant de 100.000 roubles (c'est-à-dire, lorsque le seuil de 600.000 roubles est atteint), il est nécessaire de signaler ces deux opérations à la fois. La préparation et l'envoi du message prend un jour, le délai est considéré comme une violation. Les documents peuvent être envoyés par courrier, mais il est plus pratique d'utiliser la gestion électronique des documents.

7. Stocker les informations et documents obtenus à la suite de la mise en œuvre des programmes de contrôle interne pour lutter contre le blanchiment d'argent. En même temps sous quelle forme l'information devrait être, la loi ne définit pas. En conséquence, il peut être stocké électroniquement, il est important qu'un stockage fiable soit fourni.

8. Afin d'assurer la confidentialité des informations reçues à la suite des règles de contrôle interne et des programmes de mise en œuvre, ainsi que les mesures prises par l'organisation dans la mise en œuvre de ces programmes. Vous pouvez informer l'acheteur sur les exigences de la loi sur l'identification, vous pouvez accrocher cette annonce. Mais pour lui divulguer des informations sur ce que vous faites et quel est le résultat de la vérification, vous ne pouvez pas. Ainsi, si une personne veut acheter une montre en acier avec des diamants sur le cadran au prix de 41 mille roubles en espèces, vous devez d'abord identifier, remplir un formulaire avec des données de passeport, etc., puis, avant de faire une vente, vérifiez sur la base des terroristes. S'il est mentionné là, vous devriez avoir un comportement de l'algorithme bien défini, défini par la loi et les règles de vos contrôles internes.

Plus de détails sur les responsabilités des organisations et des entrepreneurs traitant de la circulation des montres contenant des métaux précieux et des pierres sont décrits dans la loi elle-même, ainsi que des matériaux affichés sur les sites Web de Rosfinmonitoring et la Chambre de dosage. La lettre d'information récemment publiée du Rosfinmonitoring n ° 50 du 10 février 2016 décrit de manière assez détaillée les spécificités de l'application de 115-FZ dans le domaine du chiffre d'affaires de produits contenant des métaux précieux et des pierres. Les détails de l'application pratique de cette loi sont également indiqués sur la formation que vos employés sont tenus de passer.

Je suis certain que les exigences de la législation russe décrites ci-dessus sont respectées par très peu de sociétés horlogères. Pourquoi est-ce arrivé? Quelle est la probabilité de vérification? Ces lois peuvent-elles être abrogées? Essayons de comprendre tout cela.

Je suis à la tête d'une entreprise qui distribue des montres, y compris des métaux précieux et des pierres. Nous avons des ventes au détail, mais très rarement. Récemment, l'un des acheteurs m'a demandé: "Pourquoi me demandez-vous un passeport lors de l'achat d'une montre au prix de 50 mille roubles? Hier, j'ai acheté une montre pour 13,5 millions de roubles, et mon passeport n'a été demandé par personne ... ". Je lui ai répondu: "Mon expérience de vie dit que les entreprises vendant des montres pour 13,5 millions de roubles n'auront pas de problèmes en raison de la violation de cette loi, ils n'ont pas peur des contrôles ..."

En effet, une pénalité d'un million de roubles pour une petite ou moyenne entreprise peut être délicate et même ruineuse, et les grandes entreprises trouveront un moyen de «négocier» avec les inspecteurs ou décideront qu'il est plus facile de payer une pénalité que de perdre un million de ventes. Le fait est que la grande majorité des clients de détail qui achètent les montres les plus chères, refusent catégoriquement de laisser leurs données de passeport, adresse d'enregistrement et résidence réelle, maison et téléphone mobile. Par conséquent, les vendeurs de montres chères ont un dilemme: soit refuser de vendre, comme le recommande la loi dans une telle situation, soit continuer à enfreindre la loi. En ce moment, la plupart des magasins choisissent la seconde ...

J'ai énuméré les points principaux de FZ 115, que les entrepreneurs doivent savoir. Pour remplir ses exigences - chacun pour lui-même décide pour lui-même. Dans tous les cas, même si vous décidez de violer la loi et refusez d'être identifié, il est préférable de respecter toutes les autres exigences de la loi, d'autant plus que cela n'est pas si difficile. Le prix de l'émission est au maximum de plusieurs dizaines de milliers de roubles - il vaut la peine de préparer toutes les règles, commandes, formations, etc. Je pense que dans ce cas les sanctions seront moins vérifiées, que si vous ignorez toutes les exigences de la loi.

Les inspections dans le domaine du chiffre d'affaires de produits contenant des métaux précieux et des pierres ont été rares ces dernières années et les horlogers se sont "relâchés". Cependant, il y a beaucoup de signaux que les «invités» visiteront plus souvent. Je pense, avec l'adoption d'amendements, nous verrons les premiers précédents de chèques de salles d'exposition, à la suite de laquelle on peut comprendre à quoi s'attendre à l'avenir.

À ce jour, la seule façon de rendre la vie plus facile pour les horlogers dans le cadre de la 115-FZ - exclut les montres du champ d'application de la loi, ou au moins augmenter de manière significative les seuils et d'exclure de la surveillance des paiements hors caisse / cartes de paiement. En fait, les recommandations du GAFI appliquent uniquement aux transactions en espèces, ne sont pas liés au chiffre d'affaires à toutes les heures, et la recommandation pour le seuil à laquelle le contrôle commence, est de 15 millions d'euros (environ 1,35 millions). Nous contrôlons comme des opérations hors caisse et des cartes de paiement (où le client est déjà identifié par la banque), la liste comprend les montres et les seuils sont fixés à un niveau 34 fois inférieur aux recommandations du GAFI. l'identification de Planck avec nous (40 000 roubles) est à peu près égal au salaire moyen, alors qu'en Suisse, le montant de seuil est de 100 francs (environ 8.

Bien sûr, nous sommes tous intéressés à corriger les bêtises et les erreurs contenues dans la loi. Par conséquent, il est logique de proposer des modifications. Cependant, il faut garder à l'esprit que, aujourd'hui la majorité des organisations avec lesquelles ils doivent négocier (le ministère de l'Intérieur, du FSB, le Service fédéral de contrôle financier, etc.), d'opposition exceptions heures de zones de contrôle. Pour réussir, il est nécessaire de faire un travail sérieux, « convaincre » les ministères et les départements concernés, et que la loi sous sa forme actuelle mal les entreprises russes, crée des obstacles administratifs supplémentaires qui empêche les entreprises légitimes crée des risques de corruption, de plus en plus un avantage concurrentiel pour la contrebande et les acteurs du marché gris et peut être utilisé pour évincer les opérateurs indésirables du marché, car il existe un risque que la loi soit appliquée de manière sélective. Dans une couverture trop large, les transactions criminelles avec des métaux précieux et des pierres précieuses sont «perdues» dans le contexte d'une vaste gamme d'achats ordinaires. Cela, en passant, contredit clairement et très fortement les recommandations du GAFI, qui exigent que toutes les activités menées soient efficaces.

De mon point de vue, il est possible d'apporter des modifications à la 115-FZ, mais pour cela, il est nécessaire de consolider les efforts de plus de participants que font maintenant partie de l'Association des participants dans le marché de la montre. L'Association a l'expérience d'un tel travail conjoint: par exemple, nous avons réussi à fusionner avec des entreprises qui ne sont pas membres de l'Association pour retourner les heures à la liste des produits techniquement complexes. Je pense que cela vaut la peine de conjuguer les efforts une fois de plus.

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